從股息綜合每年扣除了管理費用來看,對於生活在台灣的投資人選擇VWRD在整體成本上能節省40%的成本;由於目前假設殖利率為2%,如果未來殖利率升高,VWRD能節省的會更多。
不過VWRD在持股涵蓋率上仍沒有VT廣泛,此外,投資在愛爾蘭註冊的基金是否為Vanguard股東這一點仍須研究;VWRD若在市場萎靡時,在流動性上會有疑慮,怕的是「想賣賣不掉、想買買不到、買到差很大」的情況。
筆者目前持倉為VT,雖然以VWRD投資較為划算,但目前因諸多考量以及生涯規劃,暫時選擇維持現狀,但透過複委託(前提是有合理的手續費)長期持有VWRD不失為一個良好的選擇。
尤其是股息成長到超過一定金額後,選擇VWRD對於沒有簽訂租稅協定的投資人能得到更高的稅後報酬。
如果往後有簽訂台美租稅協定的話,或許能夠改善散戶投資人的這種情況,在這之前,愛爾蘭註冊的ETF對於台灣投資人在節稅方面表現是比美國註冊ETF來得好。
但是愛爾蘭註冊ETF(倫敦交易所交易)另一個劣勢在於不易推廣,畢竟堅持基本、簡單的投資原則(保持簡單、持續儲蓄、長期持有、追隨指數、資產配置)已經夠難執行,還要了解在ETF哪註冊,有點近乎天方夜譚。
相較於美股ETF較容易取得信任、入門,對於新手來講,美股ETF還是較佳的入門選擇,進階投資人、想要有稅務效率的散戶投資人可以考慮英國交易愛爾蘭註冊的ETF。
https://www.pgfinnote.com/non-us-investors-guide-to-naviga…/
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指數化投資全世界,VT,VWRA,VWRD,買進並持有,不管帳面波動,持續30年以上,投資要看年化報酬率,不要看殖利率,內文有台灣人最愛的0050 VS 0056比較圖- ... ... <看更多>
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再借串確認兩個問題1.買英股累積型etf是仍然會扣15%股息稅資本利得不扣稅但是股息會自動複利再投資?2.CSPX管理費+股息稅0.07%+1.5%(殖利率)*15% 相比起VOO 0.03% ... ... <看更多>
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※ 引述《littlemummy (小木乃伊)》之銘言
: ※ 引述《andy2255555 (風鈴)》之銘言:
: 之前有版友算過 VT總管理費 0.09% VWRD總管理費 0.25%
: 以平均現金股息殖利率2%來說
: VT總成本是0.09%+(2%*30%)=0.69%
: VWRD總成本是0.25%+(2%*15%)=0.55%
: 所以若以(BUY and Hold)長期穩定領股息持有的角度來看
: VWRD會比VT划算
https://bit.ly/2SdsF6Q
我根據這位新加坡網友
用內扣來選擇VT或VWRD的方式
制表VT、VWRD、SWRD與IWDA
至2019年結束的版本(制表時間2020/4月)
如果有錯,請告訴我(或在試算表上加註解)
表格如下(Google 試算表):
https://bit.ly/2y6HaSZ
簡述配息稅的部分:
首先全世界多數國家都對外國人課配息稅
配息從哪個國家來,那個國家就會先抽一層稅
然後ETF把配息給你,ETF註冊地在扣你第二層稅
所以ETF的年報中會有一項
VT、VWRD叫
Foreign Withholding Tax(國外預扣稅)
SWRD叫
Withholding tax on investment income
(投資收益預提稅)
IWDA叫Taxation(稅務)
這是第一層稅
VT只有4成的標的收5%多
英股則落在12%左右
再來回到前面講的多數國家會對外國人課稅
所以第二層稅
在美國註冊的VT扣你30%
(除非你的國家跟他有約定)
而英格蘭註冊的VWRD、SWRD、IWDA扣你0%
所以英股的稅很好算,就他年報裡的那些
而美股要先算「標的對美國扣多少」
再算「美國對你扣多少」
所以對美國要扣稅的部分標的
你被扣了兩次稅
然後我得出的總成本結果
ETF:內扣+(配息*稅)=總成本
VT的稅是第一階(預扣稅5%*扣稅地區38%)+二階(30%)
VT :0.08%+0.8279=0.9079%
VWRD:0.22%+0.2695%=0.4895%
IWDA:0.20%+0.2593%=0.4593%
SWRD:0.12%+0.2971%=0.4171%
(SWRD未滿一年,殖利率用追蹤相同指數的IWDA算)
由此可見放越久成本問題會越明顯
而購買時的折溢價影響會越小
但要存退休金的話我偏好VWRA
SWRD最好再加新興市場的EIMI等比補足
但對一般人來說只有IB才有辦法這樣買
然後我想問富邦可以複委託VWRA嗎?
還有Investing.com的Bid/Ask準嗎?
看VWRA在開市時大概是0.2%以內
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.231.51.76 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588084996.A.1CE.html
※ 編輯: z12345gtr (36.231.51.76 臺灣), 04/28/2020 23:25:06
※ 編輯: z12345gtr (36.231.51.76 臺灣), 04/28/2020 23:29:03
我是看到這位新加坡網友才知道年報內有預扣稅
我以為那是對美國投資人的建議,謝謝推薦書
※ 編輯: z12345gtr (36.231.51.76 臺灣), 04/29/2020 01:04:13
美國人買VOO成本是0.03%,台灣人卻是0.68%
英國版也要0.4%,從成本來看跟SWRD差不多 了
不過蠻神奇的是英股績效對比VOO
是每年都小輸0.3%而成本只贏0.28%
如果只是誤差,連輸5年也蠻奇怪的
※ 編輯: z12345gtr (36.231.60.126 臺灣), 04/29/2020 08:35:02
我是直接比較兩邊的績效
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 12:11:06
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 12:12:44
我找到一篇解釋柏格該論點的文章
那確實至少10年內可以優先考慮CSPX或VUAA
也許即使長投也應該優先選擇有利市場再隨機應變?
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 15:26:00
※ 編輯: z12345gtr (122.116.63.250 臺灣), 04/29/2020 16:35:59
※ 編輯: z12345gtr (101.136.237.49 臺灣), 04/29/2020 19:02:04
※ 編輯: z12345gtr (36.231.40.199 臺灣), 03/16/2021 22:20:53
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